Qu’est-ce que l’assurance habitation ?

L’assurance habitation dans la copropriété englobe une gamme étendue de protections destinée à sécuriser votre logement. Contrairement à ce qu’on croit souvent, l’assurance habitation porte bien au-delà de la simple garantie des murs et du toit. Elle offre en effet une couverture complète pour vos biens et votre responsabilité civile.

Que couvre l’assurance habitation ?

Votre assurance habitation couvre deux éléments de nature distincte.

La protection des biens

Votre contrat d’assurance habitation prend en charge les dommages structurels liés à certains évènements tels que les incendies, les dégâts des eaux ou bien les événements climatiques. Elle assure aussi la protection des biens de votre résidence : meubles, appareils électroménagers, effets personnels, même lorsqu’ils sont à l’extérieur de votre logement.

Votre responsabilité civile

Votre assurance habitation inclut également une couverture responsabilité civile. Elle vous protège donc en cas de préjudice involontaire infligé à autrui. Et cela que ce soit au sein de votre logement ou à l’extérieur.

Vous êtes responsable d’un dégât des eaux chez votre voisin, à cause d’un incident survenu dans votre logement ? Votre assurance peut prendre en charge les coûts de réparation des dommages causés.

Quels sont les différents types d’assurances habitation ?

Il existe un éventail varié d’assurances habitation répondant à des besoins spécifiques et assurant une protection sur-mesure de chaque propriétaire.

L’assurance multirisque habitation

Il s’agit d’une formule exhaustive couvrant à la fois les dommages aux biens, la responsabilité civile et offrant généralement des garanties complémentaires. L’assurance multirisque habitation constitue un choix judicieux pour ceux qui recherchent un contrat d’assurance offrant une couverture complète.

La responsabilité civile

Celle-ci intervient en cas de dommages causés à des tiers (et pas forcément dans votre maison). Elle couvre les dégâts matériels et corporels. Cette « formule » vous préserve des conséquences financières liées à des évènements imprévus.

L’assurance propriétaire non occupant

Elle est destinée aux propriétaires qui mettent leur maison ou leur appartement en location. Si vous la choisissez, vous protégez votre habitation lorsque vous n’êtes pas là. Cette assurance couvre les risques liés à la structure du logement et vous offre une véritable tranquillité d’esprit.

L’assurance habitation pour étudiant

Elle s’adapte aux besoins spécifiques des étudiants. Lorsque vous en souscrivez une, vous bénéficiez d’une formule qui allège souvent les garanties en restant adaptée à votre petit budget. Le prix de ce type d’assurance est moindre que celui d’un contrat d’assurance classique.

Cette formule assure la protection des biens essentiels et offre par exemple une solution sur-mesure pour les locataires en résidence étudiante.

Bon à savoir : quel que soit le contrat d’assurance qui vous intéresse, prenez le temps de demander un ou plusieurs devis en ligne avant de faire votre choix.

Comment choisir le bon contrat d’assurance habitation ?

Voici quelques conseils pratiques pour vous orienter dans votre décision. Suivez bien les différentes étapes avant de souscrire votre assurance habitation !

Procéder à l’évaluation de vos besoins

Évaluez vos besoins spécifiques. Considérez la valeur de vos biens, la localisation de votre maison ou de votre appartement et vos priorités en matière de couverture (dommages matériels, responsabilité civile, …).

Comparez bien les formules

Étudiez les différentes formules d’assurance habitation proposées par différentes compagnies. Comparez les garanties, les exclusions et les garanties complémentaires pour trouver l’assurance habitation qui vous convient le mieux.

Examinez les conditions

Passez en revue les conditions générales du contrat d’assurance habitation qu’on vous propose. Soyez bien attentif aux clauses spécifiques, aux franchises, aux limites de votre contrat. N’hésitez pas à poser des questions à votre assureur pour dissiper toute ambiguïté.

Optez pour un contrat habitation flexible

Certaines compagnies d’assurance proposent des options modulables permettant à leurs clients d’ajuster leur couverture en fonction de l’évolution de leurs besoins. Voyez si cela peut être intéressant pour vous. Par exemple, si vous êtes primo-accédant, peut-être que vous aimerez bénéficier d’une solide garantie contre le vol après plusieurs mois ou plusieurs années…

Quelles étapes suivre en cas de sinistre ?

Voici les étapes à suivre si vous avez besoin de faire une réclamation.

Effectuez une déclaration immédiate

Informez votre assureur dès que possible de votre sinistre. Plus tôt vous déclarez votre sinistre (dégât des eaux, dommages électriques, …), plus tôt les démarches de prise en charge peuvent débuter.

Bon à savoir : la quasi-totalité des assureurs proposent des services de déclaration en ligne ou par téléphone.

Listez les dommages subis

Documentez les dommages de manière détaillée. Prenez des photos, notez les circonstances de l’incident et gardez tous les documents liés aux pertes matériels.

Collaborez avec l’expert

Votre assureur mandate un expert pour évaluer les dommages dans votre maison ? Fournissez-lui toutes les informations dont il a besoin afin de faciliter le processus de réclamation. Toutes les informations que vous pourrez lui donner peuvent l’aider à établir un devis s’il doit intervenir (par exemple pour assécher vos murs ou assurer des réparations électriques).

Assurez un suivi rigoureux

Restez en contact régulier avec votre assureur. Assurez-vous de bien comprendre toutes les étapes du processus et suivez de près l’avancement de votre dossier. Quitte à le relancer plusieurs fois !